Як виправити кредитну історію Погана кредитна історія Як її виправити Як можна обнулити кредитну історію

Що таке кредитна історія?

Кредити сьогодні оформлював кожен другий.Комусь видають кредит, а комусь відмовляють. З чим це пов'язано?

Одним із факторів, всупереч поширеним думкам, є кредитний рейтинг, а зовсім не заробітна плата позичальника.

Кредитна історія- Термін, який ми чуємо все частіше. Що це та як кредитна історія впливає на отримання кредиту? Відповіді на ці запитання ви знайдете у цій статті.

Як виправити свою кредитну історію безкоштовно?

Виправлення кредитної історії можливе одним шляхом - необхідно взяти кредит або позику і повернути в зазначений у договорі термін. Незалежно від того, чи потрібне вам створення кредитної історії з нуля або виправлення зіпсованої історії в минулому, способи виправлення будуть однаковими.

Спосіб №1 - оформляємо кредитну картку

Для виправлення КІ розплачуйтеся нею в магазинах протягом місяця, а витрачені кошти повертаєте у пільговий період із заробітної плати до 25 числа поточного місяця. Наступну активацію кредитної картки робіть з 1-го числа наступного місяця. Так Ви виправлятимете кредитну історію безкоштовно, т.к. банк зафіксує взяття кредиту та його повернення.

Банк

Пільговий період

Кредитний ліміт

Вік

Процентна ставка

Особливості

120 днів

до 1 млн. руб.

від 25 років

від 12,0%

2,9% - комісія за зняття готівки

100 днів

до 1 млн. руб.

від 18 років

від 11,99%

590 руб. - річне обслуговування

0% - комісія за зняття готівки

Спосіб №2 - оформляємо мікропозику на мінімальний термін

Рекомендуємо Займер - практично немає відмов, проте сума залежить від кредитної історії.

МФО	Сума позики	Термін кредиту	Процентна ставка на день	Приклад переплати*
	до 15000 руб.	до 30 днів	1,0%	350 руб.
	до 100 000 руб.	до 308 днів	1,0%	350 руб.
	до 30000 руб.	до 30 днів	від 0,76%	від 190 руб.
	до 15000 руб.	до 25 днів	1,0%	350 руб.

*Приклад переплати розрахований на позику 5 000 руб. взятий терміном 7 днів.

Спосіб №3 - Якщо у Вас дуже погана кредитна історія:

Займер - У своєму роді єдиний сервіс, який схвалює мікропозики практично всім. Нашому клієнту з дуже поганою кредитною історією відмовили у всіх банках та всіх мікрофінансових компаніях. У Займері схвалили 3500 рублів, що вже дозволило запустити виправлення кредитної історії.

Тільки будьте уважні під час оформлення.Не забудьте прибрати галочки:

"Виправлення кредитної історії"

"СМС-інформування"

"Прискорення розгляду заявки"– ці послуги ні на що не впливають.

Спосіб №4 - Кредит готівкою до 100 тис. руб.

Для виправлення кредитної історії, як варіант, використовуйте кредит готівкою від 50 до 100 тис. руб. на період до 6-9 місяців. Правда, якщо кредитна історія зіпсована, то банк Вам відмовить, але Ви витратите 10 хвилин і отримаєте онлайн рішення.

Банк	Вік	Сума позики	Особливості	Процентна ставка
	від 20 років	до 1 млн. руб.	Потрібен лише паспорт РФ	від 0%
	від 24 роки	до 700 000 руб.	Рішення банку за 1 хвилину	від 10,5%
	від 21 року	до 2 млн. руб.	Рішення банку за 1 хвилину	від 11,99%
	від 18 років	до 1 млн. руб.	Рішення банку за 15 хвилин	від 12,0%
	від 21 року	до 3 млн. руб.	Рішення банку за 15 хвилин	від 13,5%

Спосіб №5 - Перевіряємо кредитну історію безкоштовно

Безкоштовно перевірити кредитну історію онлайн можна трьома способами:

На сайті Platiza , у розділі "Кредитний рейтинг" можна дізнатися про рейтинг безкоштовно;
На сайті Міг кредит заповнити анкету у розділі "Кредитний рейтинг" та отримати безкоштовно КІ;
На сайті Equifax.ru пройти реєстрацію та після підтвердження особи отримати кредитну історію.

Приклад безкоштовного кредитного звіту дивіться

Спосіб №6 - Спеціальна програма в Радкомбанку

Якщо у Вас погана кредитна історія і потрібно терміново виправляти, звичайно, краще пробувати мікрокредити, але через репутацію не всі хочуть з ними зв'язуватися. Тоді використовуйте спеціальну програму "Виправлення кредитної історії" у Радкомбанку.

Суть полягає в тому, що Радкомбанк видає Вам невеликий кредит на строк 3-х до 9 місяців.

Спосіб №7 - Мікрокредити під 0%

Якщо Ваша кредитна історія дозволяє, можна взяти мікрокредит під 0% на мінімальний термін.

МФО

Процентна ставка на день

Якщо погана кредитна історія

Термін кредиту

Сума позики

Приклад переплати

схвалення

від 7 до 30 днів

до 30000 руб.

Спосіб №8 - Рефінансування

Якщо у Вас кілька кредитних карток і, наприклад, є споживчий кредит, то рефінансування дозволить Вам знизити щомісячні платежі. Дані банки успішно практикують рефінансування кредитів:

Банк	Вік	Сума позики	Особливості	Процентна ставка
	до 3 млн. руб.	Рефінансування кредитних карток, мікропозик та споживчих кредитів	від 13,50%

Спосіб №9 - Виправити кредитну історію в бюро кредитних історій

Якщо у Вас погана кредитна історія у зв'язку з помилкою співробітника банку, який не передав інформацію про своєчасне закриття кредиту, або Ви не брали кредит і, наприклад, стали жертвою шахраїв, то в таких випадках для виправлення кредитної історії необхідно направити рекомендованим листом заяву до бюро кредитних історій. . Там зобов'язані на підставі заяви перевіряти ще раз дані, зробити запит до банку і протягом 30-ти днів дати Вам відповідь про внесення змін до кредитної історії.

Завантажити бланк заяви в бюро кредитних історій.

PS: У Вас гарна кредитна історія

У банках є певні правила кредитування населення. Ці правила будуються на рекомендаціях від за Центральний банк РФ. ЦБ РФ дуже уважно спостерігає за банками та за дотриманням даних рекомендації. Головна їх це закредитовувати населення, тобто. не видавати третій чи четвертий кредит.

У Вас позитивна кредитна історія, але Ви подаєте заявку на 3-й або 4-й кредит. Майте на увазі, кредити чоловіка/дружини також враховуються, т.к. Вас розглядають як єдине ціле.

Якщо у Вас залишилися питання стосовно Вашої ситуації, задавайте консультанту нижче у формі зворотного зв'язку з докладним описом Вашої ситуації. Рекомендації консультантів безкоштовні.

Зміст

Фінансову «карму» громадянину псують не лише прострочені платежі за кредитами. Існують інші причини: запекла політика банку, технічні помилки та плутанина з клієнтами-тезками, неповна інформація з будь-якої позики. Чому виникає питання про те, як безкоштовно виправити кредитну історію? У 80% випадків зіпсована репутація позичальника стає приводом для відмови у новому кредиті. Якщо знати, як безкоштовно виправити свою кредитну історію, винесений банком негативний вердикт стане остаточним.

Що таке кредитна історія

Це досьє на позичальника з інформацією про виконання зобов'язань перед фінансовими організаціями. Складається із першого банківського кредиту, зберігається 15 років. Людина може і не пам'ятати, що сама давала на це згоду, підписуючи договір із банком. Вміст такого досьє та порядок для внесення до нього змін обговорюються федеральним законом. Відомості про позичальників надходять до бюро кредитних історій. Роботу цих КБІ контролює Центробанк. Інформація з різних бюро стікається до Центрального каталогу кредитних історій.

У досьє вносять персональні відомості про позичальника (включно з паспортними даними, місцем фактичного проживання), розписують ретроспективу погашення кредитів, зазначають розміри позикових сум, інформацію щодо поточної позики, прострочені платежі. Судові позови, що пред'являються, відмови в позиках документ теж відображає. Додатково наводяться дані про кредиторів.

Як виглядає

Документ порівняємо зі зведеною таблицею чи звітом, як його нерідко називають. Структура кредитної історії візуально поділяється на 3 частини. Титульний розділ містить особисті дані з прізвищем, ім'ям, по батькові позичальника, кодом ІПН та СНІЛЗ, сімейним становищем, рівнем освіти, місцем роботи. Основний блок дає інформацію про укладені з банками договори, дотримання строків попередніх та поточних кредитів, виплачених сум. Закритий розділ, доступний лише заявнику, є відомостями про інші організації, які запитують його кредитну історію.

Позитивна

Типовий звіт щодо благонадійного позичальника містить відомості про виплату позикових сум з відсотками без найменшого порушення строків. Наприклад, Петро Іванович Сидоров звертався за споживчим кредитом у 2011 та 2014 роках. Натомість зазначені дати фінальних платежів, відсутність заборгованостей. Графа про черговий кредит зі статусом «активний» позначена нульовим простроченням. Підрозділ нижче всі платежі позначає як своєчасні.

Погана

Такий звіт, наприклад, щодо Сидора Петровича Іванова, містить записи про борги за нещодавно відкритим кредитом. У графі про поточний найгірший статус платежу коштує прострочення: 3 місяці. Сума заборгованості, що включає пеню та відсотки, сумарний розмір щомісячного внеску вражають чималим розміром. Позначений історично найгірший статус платежу: прострочення 5 місяців щодо позики 2015 року, що залишилася незавершеною.

Як перевірити історію кредитів

Кожен громадянин має право щорічно безкоштовно прочитати своє фінансове досьє. Подати заявку до БКІ на отримання документа може сам позичальник та банк за його згодою.
Як переглянути свою кредитну історію? Для цього знадобиться згадати код суб'єкта кредитної історії, наприклад, дівоче прізвище матері, яке вказувалося в договорі з банком або заявці на надання банківської позички.
Відновити код або змінити його допоможуть службовці банку, де оформлявся останній кредит. І тому звертаються особисто чи оформляють запит на сайті кредитної організації. Відповідь за сучасних технічних можливостей займає півгодини.
У якому бюро кредитних історій запитуватиме звіт? Повний перелік БКІ з їх координатами розміщено на сайті Центрального каталогу кредитних історій. Для правильного виборуна інтернет-ресурсі заповнюється форма електронного запиту із зазначенням особистого коду, паспортних даних. Відповідь зі списком БКІ надсилається на електронну пошту заявника. При неправильному заповненні прийде повідомлення про помилку, запит оформляється повторно.
Інший шлях: пройти за посиланням «Кредитні історії» на сайті Центрального банку Росії та виконати покрокові інструкції. В результаті теж видається перелік БКІ.
Наступний етап – відправка нотаріально засвідченої заявки на поштову адресу бюро, очікування звіту. Вітається також особиста доставка заяви. Фахівці бюро консультують, як перевірити кредитну історію.
У разі виявлення у звіті недостовірних відомостей звертаються безпосередньо до співробітників банку, служба кредитування підніме документи, щоб знайти помилку. При заявці позичальника на виправлення даних звіту фахівці бюро зобов'язані перевіряти ще раз інформацію один раз, відмову очистити невірні відомості можна оскаржити через суд.

Переглянути онлайн

Надаючи таку можливість деякі БКІ перенаправляють позичальника в онлайн-сервіс, з яким співпрацюють. При першому зверненні послугу надають безкоштовно. Заявник самостійно проходить реєстрацію на вказаному сайті, а потім отримує пояснення, як дізнатися про свою кредитну історію онлайн. Якщо буде потрібна ідентифікація, громадянину пропонують надіслати телеграму, завірену в поштовому відділенні. Код активації облікового запису можуть надіслати рекомендованим листом, при отриманні якого пред'являється паспорт.

Як виправити безкоштовно

Виплатити всі наявні заборгованості, включаючи комунальні послуги, надати квитанції банківським службовцям, попросивши відзначити факти в кредитній історії.
При фінансових труднощах запропонувати банку реструктуризувати борг, щоб дані про прострочення не вбивалися в досьє.
Оформити кредит у регіональному банку, своєчасно вносити усі платежі.
Вдатися до мікрокредитування та своєчасно гасити короткострокові позики.
Придбати товар на виплат, розплатившись без затримок, що теж піде на користь рейтингу позичальника.
Взяти безготівкову позику через кредитну пластикову картку, попередньо розрахувавши свої сили, не допускати прострочення.

Мікропозики

На умовах короткострокової позички видають невеликі суми грошей, що стягується 1-2% на день. Максимальний термін – до місяця. Мікропозику оформляють з паспортом, безліч довідок, наприклад, з місця роботи, не потрібно. Це зручно для фрілансерів, стажистів, віддалених співробітників та для тих, кому відмовляють по лінії стандартного кредитування. Своєчасне повернення мікропозики додасть плюсів у кредитну історію.

Взяти новий кредит

Ряд комерційних банків кредитують клієнтів, які мають погану кредитну історію, під великі відсотки. Пропонують інші умови для видачі кредиту: під нерухомість, надійного довірителя.
Лояльніше до клієнтів із простроченими платежами належать і невеликі фінансові організації. Довідка щодо підвищення зарплати допоможе справі.
Є шанс взяти кредит за безготівковим розрахунком (через пластикову картку), вчасно вносити платежі, відсотки і тут високі. Після виплати позикової суми з відсотками важливо розірвати договір обслуговування картки, отримавши банківську виписку про погашення.
З новим кредитом прострочення платежів виключено, інакше кредитна історія стане лише гіршою. При цьому є сенс застрахуватися від звільнення та інших неприємностей, що може бути зазначено у додатковій інформації про позичальника.

Відео про виправлення кредитної історії

Нікому не дано стерти невтішну інформацію у звіті. Залагодити проблему за грошову винагороду обіцяють лише шахраї. Як безкоштовно виправити свою кредитну історію? Тільки через надходження нових позитивних відомостей. На відео фінансовий експерт це підтверджує, перераховуючи доступні для багатьох варіанти покращення ділової та особистої репутації.

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Вік споживчого спонукає нас до оформлення кредитних продуктів. Майже кожен працездатний громадянин Росії має кредити або мав їх раніше. Не важливо, на які цілі його було взято: споживчий кредит, розстрочка на техніку чи меблі, іпотека. Всі ці складові складаються в одну кредитну історію взаємовідносин з фінансовими установами (отримати дані про неї позичальник може і безкоштовно на прізвище через інтернет: докладніше про процедуру можна дізнатися).

Не в кожного позичальника ця історія є чистою. Різного роду труднощі можуть створювати темні плями у ньому чи взагалі її очорнити (наприклад, коли стягнення боргу відбувалося колекторським агентством, на кшталт ). Як бути у таких випадках? Як виправити враження про себе та свою платоспроможність.

Як можна виправити кредитну історію

Для того щоб почати виправляти КІ потрібно оцінити ступінь її заплямування. Самий
надійний спосіб цього – звернення до бюро кредитних історій. БКІ це установа, в якому зберігаються всі кредитні дані.

У БКІ сьогодні стікається інформація не лише про позики. Туди передають відомості також:

мобільні оператори, про прострочені платежі;
ломбарди, при не викуп закладеного майна;
мікро-фінансові організації передають дані про своїх позичальників.

І навіть схвалений кредит, від якого ви відмовилися, залишає сірий слід на КІ.
Проведемо градацію порушень платежів і подивимося, як вони позначаються на репутації позичальників:

Прострочення було разовим і тривало не більше 5 днів. Навіть із найсумліннішими позичальниками таке може статися. В цьому випадку жоден банк не відмовить вам у кредитуванні;
Прострочень було кілька, але загальний час прострочених платежів вбирається у 35 днів. Така ситуація серйозніша за першу, але за наявності хорошого доходу, стабільної роботи та бажання виправити ситуацію також можна отримати кредит;
Позичальник не має можливості чи бажання більше погашати позику. Кредит не погашається протягом тривалого періоду часу. У цьому випадку доведеться докласти чимало зусиль для виправлення КВ, але шанси є;
Позичальник має судовий розгляд із банком. Ситуація дуже погана. 99,9%, що вам відмовить у позиці.

У першому і другому випадку досить просто не порушуватиме більше графік платежів і КІ покращиться. У третьому випадку потрібно постаратися, щоб довести свої наміри надалі не порушувати взятих зобов'язань. Для цього варто взяти новий кредит та справно його оплачувати.

Але як виправити кредитну історію, якщо не дають кредити?
Така ситуація також не безнадійна. Практичні поради читайте нижче.

Докладніше про те, як виправити кредитну історію, можна прочитати.

Як покращити кредитну історію, якщо не дають кредити

Для того, щоб вийти з рангу дуже поганого позичальника на рівень нейтрального, потрібно показати позитивну тенденцію у своєму фінансовому стані.
Радимо зробити наступні кроки:

Почати потрібно звісно, з погашення наявних заборгованостей. Маючи непогашені борги, жоден банк не піде до вас на зустріч;
Оформіть невелику зарплатну позику на вашу картку, у банку-власнику;
Відкрийте депозит у банку-позичальнику. Такий захід дозволить банку поглянути на вас з іншого боку та розглянути вашу заявку на отримання позики;
Візьміть так званий експрес-кредит. Це продукт, який видається на тривалий час, 1-1,5 року без довідок і поручителів. Погашайте його відповідально та вчасно;
Зверніться до МФО. Мікрофінансові організації, як правило, заплющують очі на КВ і видають невеликі позики на короткий термін навіть не благонадійним клієнтам;
Візьміть на виплат побутову техніку або меблі. Головне після цього справно оплачувати платежі.

Будь-який з цих кроків здатний покращити КІ позичальника та змінити ставлення банку до такої людини. Сукупність кількох пунктів допоможе остаточно виправити ситуацію.

Як у Ощадбанку виправити кредитну історію

Ощадбанк це одна з найвиборчіших фінансових установ країни. До видачі позик працівники Ощадбанку підходять з усією відповідальністю та скрупульозністю.
Репутація позичальника для Ощадбанку має значення. Маючи за плечима судові провадження, з будь-якою фінансовою установою, можете забути про можливість кредитування в Ощадбанку.

За наявності поточних заборгованостей банк також відмовить вам у кредитуванні. Погашення прострочення міра необхідна, але вона не дає шансу отримати позику в Ощадбанку.

Тому після того, як прострочення буде погашено, необхідно звернутися до МФО для цілеспрямованого виправлення КІ. Зверніть увагу, що мікро-фінансова організація повинна входити до реєстру фінансових установ, які передають дані до БКІ.

Декілька успішно погашених позик допоможуть позичальнику значно покращити репутацію. Потрібно розуміти, що при розгляді заявок банки особливо уважно вивчають останні півроку. Якщо за шість місяців ви взяли і вчасно погасили кілька мікропозик, то ваші шанси зростають.

Після півроку сміливо звертайтеся до Ощадбанку і беріть споживчий кредит на пропорційну суму. Після успішного погашення його Ощадбанк із задоволенням співпрацюватиме з таким позичальником і за більшими позиками.

Чи можна виправити кредитну історію за гроші

Багато позичальників, з метою виправлення КІ, шукають можливості її виправлення за гроші. Чи можливо це зробити? Та це можливо, але тільки законним шляхом – взяттям дрібних позик та позик та своєчасним їх погашенням.

Приватні пропозиції про виправлення або видалення кредитної історії не принесуть жодних позитивних результатів, а полегшать ваш гаманець на певну суму. Видалити дані з БКІ неможливо, тому що ця інформація ретельно охороняється законом та Центральним банком РФ.

Згідно із законом РФ дані з БКІ видаляються автоматично через 15 років після внесення останніх відомостей. Однак те, що спектр відомостей, що вносяться з кожним роком, стає все ширшим, надія на обнулення інформації тане.

Кредитна історія формується на підставі інформації, що надається банками та МФО, та містить дуже великий перелік даних. Якщо ви отримуєте кредит або мікропозику, інформація про це, як і хід виконання зобов'язань, буде надіслана до бюро кредитних історій (БКІ). Сьогодні ми поговоримо про те, чи можна виправити чи оскаржити погану кредитну історію, і як це зробити швидко та законно.

Банк та МФО зобов'язані направляти відомості як мінімум в одну БКІ, з якою укладено відповідний договір. На практиці зазвичай банки та МФО підтримують договірні відносини відразу з кількома БКІ, при цьому кредитна історія в кожному бюро може дещо відрізнятися. Можливі відмінності бувають пов'язані, перш за все, з отриманням кількох кредитів і мікропозик у різних банках (МФО) та наявністю останніх договорів з різними БКІ.

Як правило, необхідність зміни кредитної історії (КІ) виникає внаслідок відмови кредитної установи надати кредит (позику) з посиланням на погану або незадовільну умов КІ. Рідко, але деякі позичальники бажають внести зміни тільки тому, що КВ не влаштовує їх особисто, або припускають, що в майбутньому їм можуть знадобитися кредитні кошти, а через недостатньо хорошу КВ кредит не нададуть.

Як би там не було, на першому етапі необхідно отримати свою КІ, щоб проаналізувати та зрозуміти, наскільки вона хороша чи погана, що варто змінити чи покращити.

Отримуємо та аналізуємо кредитну історію

Для отримання кредитної історії спочатку необхідно дізнатися, в які БКІ банк або МФО направляли відомості про кредити і мікропозики, що мали місце. Ці відомості слід запитати у банках (МФО), де ви раніше отримували гроші. В якості альтернативи можна звернутися із запитом до Центрального каталогу КІ та одразу запитати відомості про всі БКІ, в яких є ваші КІ.

Отримати свою кредитну історію у відповідних БКІ можна, надіславши туди запит:

безкоштовно – один раз протягом року;
на платній основі – у будь-який час.

Отримавши кредитну історію, уважно проаналізуйте її, визначивши:

Чи вірні всі зазначені у ній відомості.
Чи нема помилок.
Що саме ви хочете змінити/поліпшити.

Оскаржувати кредитну історію шляхом подання заяви до БКІ, а якщо буде отримана відмова – у судовому порядку.
Вживати заходів щодо виправлення кредитної історії власними силами та коштами.

Оскарження кредитної історії

Закон про кредитні історії надає суб'єкту КІ (позичальнику) право на повне або часткове заперечення своєї КІ.

Для цього необхідно:

Надіслати до БКІ заяву про внесення змін та (або) доповнень до вашої кредитної історії. Заяву можна подати особисто або направити зручним способом, попередньо завіривши нотаріально.
Дочекатися відповіді з БКІ про результати. У рамках розгляду заяви, на що приділяється не більше 30 днів, бюро проводить перевірку викладених фактів та вимог, запитуючи у джерел відомостей (банків, МФО) необхідну інформацію. Зазначений 30-денний термін може бути скорочений за наявності вагомих та обґрунтованих причин, про що заявник повинен аргументовано повідомити заяву та вказати бажаний термін розгляду її звернення.
За незгоди з рішенням БКІ оскаржити його в судовому порядку.

У досудовому порядку БКІ виправляють та (або) доповнюють відомості КІ, які містили помилкову або недостовірну інформацію. Це передбачає, що між джерелом надходження відомостей та позичальником немає суперечок. Якщо ж за запитом БКІ банками (МФО) будуть надані відомості, які йдуть у розріз із фактами та доводами позичальника, то, швидше за все, бюро відмовить у задоволенні вимог щодо зміни кредитної історії. Справа в тому, що повноваження БКІ щодо перевірки заяви позичальника обмежені направленням запитів до банків та МФО з отриманням відповідних відповідей.

Судове заперечення кредитної історії - це серйозніший розгляд щодо змісту КІ та заявлених позичальником вимог щодо її виправлення. У цьому випадку можуть бути заявлені вимоги:

про примус БКК внести відповідні зміни (доповнення);
про відшкодування збитків, пов'язаних із відмовою БКІ у задоволенні заяви позичальника або ненаданням відповіді у встановлені терміни.

Важливо розуміти, що суд не стане на бік позивача, якщо причиною поганої кредитної історії були дії позичальника, який порушував умови кредитного договору, допускав прострочення тощо. Підставами для прийняття судом позитивного рішення, по суті, є ті самі підстави, що й для аналогічних дій з боку БКІ, але суд через свою компетенцію може більш широко, глибоко та детально підійти до вивчення обставин справи та провести судове розслідування.

Тягар доведення своєї правоти лежить на позивачі (позичальнику). Крім того, ті факти та обставини, на які він посилається, повинні знайти документальне підтвердження. Так, наприклад, якщо ви бажаєте послатися на те, що не платили за кредитом не з власної вини, а через незаконно нараховані комісії або штрафи, то спочатку, до судового розгляду з приводу кредитної історії, необхідно оскаржити правомірність нарахування цих комісій і штрафів.

Зміна КІ шляхом її покращення

 За наявності поганої кредитної історії та відсутності підстав для її оскарження, так само як і при отриманні відмови з цього приводу, кредитну історію можна змінити шляхом її цілеспрямованого покращення. В цьому випадку необхідно буде ретельно продумати весь комплекс заходів та вибрати схему, яка підійде вам якнайкраще.

Зрозуміло, що КВ поліпшити можна лише отриманням нових кредитів (позик) та бездоганним виконанням за ними зобов'язань. На практиці з точки зору ефективності найбільш популярні дві схеми (або їх комбінація):

Оформлення кількох кредиток у різних банках та:

часте проведення ними операцій, які не тягнуть за собою нарахування комісій і відсотків (використання грейс-періоду, протягом якого відсотки не нараховуються);
погашення однієї кредитної суми за рахунок суми за іншою кредиткою (тут часто застосовуються схеми, які дозволяють з найменшими витратами (комісіями) виводити кошти та поповнювати кредитні картки);
своєчасне погашення заборгованості, для чого доцільно витрачати з кредиток мінімальні суми або знаходити таку схему погашення кредиту по одній карті за рахунок іншої, яка б тягла за собою мінімальну комісію або її відсутність.

Часте отримання мікропозик мінімальними сумами та їх швидке гасіння. Для зручності та простоти краще онлайн-позик. В цьому випадку не вийде зовсім нічого не втратити у грошах. Але цей варіант дозволяє найшвидше вирішити завдання покращення кредитної історії.

В результаті таких дій КВ покращується природним шляхом, оскільки і МФО, і банки направлятимуть потрібні відомості до БКІ самостійно. Терміни поліпшення кредитної історії різняться залежно від її поганого стану.

За статистикою, кожна п'ята людина хоча б один раз у своєму житті зверталася до банку для того, щоби взяти кредит. Приходячи до фінансово-кредитних установ, позичальник зобов'язаний надати низку необхідної інформації. Насамперед – це паспортні дані клієнта. Вони стають частиною всієї кредитної історії, до якої також належать:

різні фінансові зобов'язання по кредиту, що оформляється;
повний графік платежів за позикою та повні відомості про його виконання;
всі терміни, за якими були оформлені кредити та позики;
наявність існуючих судових рішень, що стосуються виконання кредиту та стягнення боргів із позичальника.

Усі отримані відомості вносяться до бюро кредитних історій, яким банк користується завжди, видаючи чергову суму в борг. Цього цілком достатньо, щоб зробити певні висновки та вирішити, чи варто видавати кредит тій чи іншій особі. може не кожен позичальник, тому важливо звернути увагу на кожен пункт з перерахованого вище списку.

Основні причини зіпсованої кредитної історії

Дуже часто псують кредитну історію клієнти, які вперше зіткнулися з процедурою оформлення позики у фінансово-кредитній установі. Позичальнику завжди видається договір, який є основою оплати повної суми позики. Але не завжди він докладно знайомиться із цим документом. Більшість людей залишають цей важливий момент на потім і, не вдумуючись, підписують увесь стос паперів. А коли настає термін першого платежу, клієнт часто думає, що не станеться нічого страшного, якщо відкласти оплату до наступного місяця. Ось із цього і починається погана кредитна історія. Крім того, до основних її причин можна віднести:

повне ігнорування платежів за існуючим кредитом;
систематичне порушення термінів оплати за позикою.

Варто зауважити, що невнесена оплата протягом п'яти діб з установленої дати платежу вважається нормою.

Порада:під час укладання кредитного договору у банку важливо завжди докладно знайомитися з усіма пунктами угоди. Кредитна історія може бути зіпсована не лише з вини позичальника, а й з вини банку.

Терміни обнулення поганої кредитної історії

Отже, стати жертвою поганої кредитної історії може практично кожен із нас. Не кожен здатний точно розподілити свої можливості та погасити кредит у визначені терміни. Але, як відомо, будь-яка кредитна історія з часом обнулюється. А ось скільки вона зберігається, знає не кожен.

Для початку варто нагадати, що історія позик зберігається в БКІ (бюро кредитних історій). Існує думка, що кредитна історія в БКІ обнулюється через 3 роки з моменту укладання договору. Але це не правда. Такі хибні відомості з'явилися через політику деяких банків. Будь-яка фінансово-кредитна установа намагається йти назустріч клієнту. Часто такі. Тому, якщо раніше історія вже була зіпсована, але за останні 3 роки всі платежі були своєчасними, банк із задоволенням видає грошову суму в борг.

Насправді ж інформація в БКІ зберігається 15 років після останньої операції. Після цього часу вся кредитна історія (як хороша, так і погана) оновлюється, а стара анулюється. Але трапляються й такі випадки, що історію з якоїсь причини не обнулили. А з'ясовується це лише тоді, коли позичальник вирішить перевірити стан своєї кредитної історії. До речі, зробити цю процедуру може будь-який клієнт банку декількома способами:

за допомогою письмового звернення до БКІ на отримання цієї інформації. Для цього необхідно надати документи, що засвідчують особу суб'єкта, який надає запит на дані відомості. Більше того, цей варіант підійде тим, хто ставить питання, як ;
здійснити офіційний запит онлайн на порталі Центробанку РФ. Ця послуга надається безкоштовно лише один раз. За кожен наступний запит доведеться сплатити суму у розмірі від 250 до 500 рублів;
В онлайн-режимі ознайомитися з КІ, попередньо пройшовши реєстрацію на сайті Агентства кредитної інформації.

Порада:якщо вибрано останній варіант отримання інформації про кредитну історію, то клієнту необхідно дізнатися про свій особистий код історії. Його можна отримати в будь-якій фінансово-кредитній установі, яка раніше надавала грошову суму в борг.