وقف الفائدة على القروض. وقف نمو الديون. اتفاقية التسوية مع البنك

مشكلة

مرحبًا! أخذت بطاقة ائتمان. كان لدي 2500 روبل على البطاقة. بمرور الوقت ، أخذت المال وأعدته. لان كان المبلغ صغيرًا ، ثم أسقطته بنسبة 50-30 ٪ من الدين ، وليس عند الحد الأدنى للسداد. بمرور الوقت ، تلقيت رسالة عبر رسالة نصية قصيرة حول زيادة حد الأموال على البطاقة. نتيجة لذلك ، أصبح 22 ألفًا متاحًا لي. أخذت كل شيء ، في البداية دفعت ، كان الحد الأدنى للدفع 1100 روبل ، وفي الشهر التالي وجدت أن المبلغ لم ينخفض ، لكنه ظل كما هو عند دفع الحد الأدنى منذ شهر. توقفت عن الدفع. اتصلوا بي ، خائفين ووبخوني ، وبعد ذلك دفعت مرة أخرى جزءًا من المبلغ ، مع مراعاة التأخير و 3 أشهر من الديون البالغة 4 آلاف بشيء (تم إرسال هذا المبلغ إلي عبر الرسائل القصيرة). ثم لم يدفع مرة أخرى ، لأنه. اكتشف أن مبلغ الدين لا يزال 22 ألف روبل. الآن تم إغلاق هذا البنك (Privat Bank ، فرع في روسيا) ويتصلون بي من بنك آخر ويقولون إنني مدين لهم الآن. وان مبلغ الدين اليوم 30 الف مع مراعاة التأخير. تم الاتصال به من البنك الجديد مرتين. في آخر مكالمة من موظف القرض (قبل يومين) ، تم إخباري أنه في غضون 5 أيام في حالة عدم السداد ، سيتم مقاضاتي. لا أعرف مكان عقدي لهذه البطاقة. ماذا تنصحني؟ كيف تتجنب الفائدة الضخمة لعدم السداد؟ كيف نوقف هذا الطلاق بسداد الديون الأبدية باستثناء خيار سداد القرض لمرة واحدة؟

يرجى الاطلاع على قضايا مماثلة:

هل ينطبق قانون السرية المصرفية على خدمات التحصيل؟ http://taktaktak.org/problem/10685

البنك يهدد بمقاضاة. ماذا أفعل؟ http://taktaktak.org/problem/9535

المحلول

طاب مسائك!

اتصل بالبنك على الفور. من الضروري القدوم إلى البنك والتعرف على نص اتفاقية القرض (يجب أن تكون هذه الاتفاقية إلزامية ، إذا لم يكن هناك اتفاق ، فإن البنك نفسه انتهك قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي)

هناك العديد من الطرق التجريبية لتقليل مدفوعات القرض:

1. يزيد التأمين الشخصي من معدل الفائدة الفعلي (الكامل) بمقدار 1-3 نقاط مئوية. يتم تضمين أقساط التأمين في الدفعة الشهرية ، لذلك فهي ليست مرهقة. ولكن خلال فترة الإقراض بأكملها ، يتراكم المبلغ. بعد كل شيء ، يتم احتساب التأمين كنسبة مئوية معينة (2-4٪) من مبلغ القرض الأصلي لكل سنة من سنوات القرض. بموجب القانون ، يعتبر التأمين الشخصي للإقراض مسألة اختيارية. من خلال رفض التأمين ، يمكنك حقًا توفير المال ودفع مبلغ أقل على القرض.كقاعدة عامة ، يكون معدل الفائدة على القرض بدون تأمين أعلى بنسبة 2-3٪ ، ولكن مع عدم وجود تأمين شخصي ، فإن الدفعة الزائدة على القرض هي 9٪ أو أكثر. لا يمكن للمتخصص في البنك إصدار تأمين دون موافقة المقترض (أو يمكنك الآن كتابة طلب إلى البنك ورفض هذا التأمين).

2. مع السداد المبكر الجزئي ، كقاعدة عامة ، لا تتغير مدة القرض ، ولكن يتم تخفيض الدفعة الشهرية.يمكن سداد السداد الجزئي عدة مرات خلال مدة القرض ، وبالتالي تقليل المدفوعات الزائدة على القرض.

3. بعض البنوك لديها خاصة برامج الإقراض.إذا لم يكن لدى البنك المُقرض مثل هذا البرنامج ، ولكن لديه حاليًا قروضًا بشروط إقراض أفضل من تلك الخاصة بك ، فيمكنك محاولة طلب مراجعة التزامات القرض الحالية الخاصة بك. إذا كان لديك إيجابية تاريخ الرصيد، ثم يلتقي البنك مع المقترض الضميري.

لذلك ، من الأفضل حل كل شيء من خلال البنك.

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، من أجل إضفاء الطابع الرسمي على تحويل الديون ، من الضروري اتباع إجراء مكتوب للتنازل عن الحق في المطالبة. تجاهل المطالب الشفهية لهواة الجمع. إذا أرادوا استلام الأموال ، دعهم يعرضون المستندات التي تم تنفيذها بشكل صحيح والتي تؤكد التنازل عن الحق في المطالبة وإرسال طلب خطي. لا يوجد قانون بشأن أنشطة الجمع ، لذا فإن أنشطتها غير قانونية.

إذا كان الاتفاق مع هذه المنظمة لا يشير بشكل مباشر إلى إمكانية تحويل الديون إلى المحصلين ، فقم بتحويل هذا الدين إلى الأفراد. الوجوه غير قانونية. وبالتالي ، فإن تحويل ديونك إلى أطراف ثالثة يعد أمرًا غير قانوني.

عند نقل الحق إلى شخص آخر ، سيتم نقل البيانات الشخصية: المادة 6 قانون اتحاديبتاريخ 27 يوليو 2006 N 152-FZ "حول البيانات الشخصية".

1) تتم معالجة البيانات الشخصية بموافقة موضوع البيانات الشخصية على معالجة بياناته الشخصية ؛

المادة 3 القانون الاتحادي رقم 152-FZ المؤرخ 27 يوليو 2006 "بشأن البيانات الشخصية"

1) البيانات الشخصية - أي معلومات تتعلق بشكل مباشر أو غير مباشر بشخص طبيعي محدد أو يمكن التعرف عليه (موضوع البيانات الشخصية) ؛

3) معالجة البيانات الشخصية - أي إجراء (عملية) أو مجموعة إجراءات (عمليات) يتم تنفيذها باستخدام أدوات التشغيل الآلي أو بدون استخدام هذه الأدوات مع البيانات الشخصية ، بما في ذلك الجمع والتسجيل والتنظيم والتراكم والتخزين والتوضيح (التحديث والتغيير) ، استخراج ، استخدام ، نقل (توزيع ، توفير ، وصول) ، تبديد الشخصية ، حظر ، حذف ، إتلاف البيانات الشخصية.

اكتب شكوى حول تصرفات هذا البنك إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية.

أتمنى لك كل خير!

الحياة لا يمكن التنبؤ بها. لا يمكنك أبدا أن تكون متأكدا من المستقبل. بالأمس لم تكن لديك مشاكل مع المال وسداد القروض ، واليوم أعلن صاحب العمل عن تخفيضك الإجباري ، أو نظام الادخار الأكثر صرامة في المؤسسة وتخفيض الأجور بالجملة. أو لا قدر الله تمرض ولا تستطيع العمل. ماذا لو كان هناك عدد من القروض والبطاقات الائتمانية في البنوك يتعين سدادها كل شهر؟ كيف تتوقف عن تحصيل الفائدة على قرض في هذه الحالة؟

الخيار 1

احصل على تأمين الائتمان

في كثير من الأحيان ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، فأنت مؤمن طوعيًا إجباريًا ضد فقدان العمل والصحة. في هذه الحالة ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين التي أبرمت معها عقد تأمين. هذا هو أول شيء يجب تجربته. رغم أنه في الواقع من الصعب للغاية الحصول على تأمين على قرض.

لا يتعين عليك الاعتماد على دفع التأمين على القرض:

إذا كنت مؤمنًا ضد فقدان الوظيفة ، ولكنك عملت بشكل غير رسمي ، أو قمت ، بناءً على طلب صاحب العمل ، بكتابة بيان بإرادتك الحرة ؛
إذا كان الحدث المؤمن عليه هو إعاقة لمجموعة معينة ، لكنك لم تشر إلى الأمراض التي كانت موجودة في ذلك الوقت أثناء التأمين.

في الممارسة العملية ، غالبًا ما تبحث شركات التأمين عن أي عذر لعدم دفع التأمين على القرض. في الواقع ، بالنسبة للبنوك ، يعني التأمين الإضافي المفروض كسب أموال إضافية على قرض. بعد إبرام عقد التأمين ، تدفع شركة التأمين مبلغًا كبيرًا للبنك مقابل البيع.

الخيار 2

اتصل بمحامي الديون

هنا تحتاج إلى توخي الحذر الشديد ، لا سيما عندما وعدك محامي القروض بإنهاء اتفاقية القرض مع البنك من خلال المحكمة.

نفهم شيئًا بسيطًا أن الالتزامات الرئيسية لأطراف اتفاقية القرض ، القرض:

يتعهد المُقرض (البنك ، مؤسسة التمويل الأصغر) بتحويل مبلغ معين من المال إليك في غضون الحدود الزمنية المحددة ؛
يتعهد المقترض (هذا أنت) بإعادة هذه الأموال في غضون فترة زمنية معينة ودفع نسبة مئوية معينة لاستخدامها.

بإصدار قرض أو قرض صغير ، يكون المُقرض قد أوفى بشكل أساسي بالتزامه الرئيسي بموجب العقد. ومن الآن فصاعدًا ، يتعين عليك سداد الأموال وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه ودفع الفائدة المتفق عليها لاستخدام القرض (القرض الصغير).

سيخبرك محامي القرض الجيد حقًا أنك لن تكون قادرًا على إنهاء اتفاقية القرض من جانب واحد ، لأن. قام الدائن ، بعد أن أصدر الأموال ، بالوفاء بالتزاماته الرئيسية بموجب العقد. لكن يحق للبنك إنهاء اتفاقية القرض إذا انتهكت شروط الدفع بشكل منهجي.

كن حذرا.يمكن لمحامي القروض عديمي الضمير أن يقدموا لك الخدمات التالية:

مقاضاة البنك والمطالبة في المحكمة بالتوقف عن تحصيل الفوائد على القرض ، أو الاعتراف بأن اتفاقية القرض غير صالحة بموجب شروط العبودية ، وما إلى ذلك ؛
التعرف على بعض بنود العقد على أنها غير قانونية والمطالبة بتعويض مالي.

هل يمكن للمقترض أن يقاضي أحد البنوك على الإطلاق؟

يمكنك مقاضاة أي شخص ، ولكن ما إذا كانت المحكمة ستنظر في مطالبتك هو سؤال آخر. إذا كان المُقرض قد أوفى بالتزاماته بموجب الاتفاقية (منحك المال) ، فلن تتمكن من إنهاء اتفاقية القرض حتى من خلال المحكمة. إذا أقنعك محامي القروض ، أثناء الاستشارة ، بالعكس ، فاطلب منه مثالاً من 2-3 قرارات محكمة حيث تم إنهاء اتفاقية القرض أو اتفاقية القرض الصغير بناءً على طلب المقترض.

هناك حالات منعزلة في الممارسة القضائية الروسية عندما تم الاعتراف بالاتفاقات الصغيرة على أنها استعباد. لكن هذه حالات منعزلة وفريدة من نوعها لاتفاقيات القروض الصغرى بآلاف بالمائة سنويًا. 20-30٪ سنويًا هو أكثر من معدل مناسب لقرض استهلاكي ، و 200-300٪ لقرض صغير. لذلك ، لن يعمل على إنهاء اتفاقية القرض مع البنك بسبب عبودية هذا القرض.

الحد الأقصى الذي يمكنك في الواقع من خلاله مقاضاة بنك للحصول على قرض هو الاعتراف ببعض بنود الاتفاقية على أنها غير قانونية ومفروضة. لكن هذا ليس أساسًا لإنهاء اتفاقية القرض وتجميد الفائدة. يمكنك المطالبة بتعويض مالي. عادة ما يكون هذا المبلغ مشابهًا لتكلفة خدمات المحامين للحصول على القروض (10-20 ألف روبل).

الخيار 3

كيف يمكنني "تجميد" قرض (إيقاف تراكم الفائدة)؟

يمكنك تقديم طلب للبنك لتقديم عطلة ائتمانية.في حالة عدم وجود تأخيرات في القرض ووجود ظروف حياتية موضوعية ، تقابل البنوك أحيانًا المقترضين في منتصف الطريق وتعفيهم من سداد أصل القرض لمدة 6 أشهر. تذكر: لن تتمكن أنت أو محامي القرض من إلزام البنك بتقديم تنازلات لك. رسائل إلى البنك المركزي ، مكتب المدعي العام تطالب بتخفيض سعر الفائدة على القرض ، ووقف تراكم الفائدة لا معنى لها. يعتبر البنك مؤسسة تجارية ولا يحق لأحد التدخل في أنشطته التجارية. هذه هي بالضبط الطريقة التي يستجيب بها البنك المركزي للخطابات التي وضعها محامو القروض عديمي الضمير بمبلغ مثير للإعجاب. لا تدفع ثمن الهواء!

منذ 1 أكتوبر 2015 ، هناك فرصة قانونية لإيقاف الفائدة على القرض- المادة 213.11 من القانون الاتحادي رقم 127-FZ: " من تاريخ صدور حكم محكمة التحكيم بشأن الاعتراف بطلب إعلان إفلاس مواطن كمبرر ، يتوقف تراكم العقوبات (الغرامات والجزاءات) والعقوبات المالية الأخرى ، وكذلك الفائدة على جميع التزامات المواطن .».

اكتشف ما إذا كان الإفلاس مناسبًا لك من خلال استشارة هاتفية مجانية

الحياة لا يمكن التنبؤ بها. لا يمكنك أبدا أن تكون متأكدا من المستقبل.

بالأمس لم تكن لديك مشاكل مع المال وسداد القروض ، واليوم أعلن صاحب العمل عن تخفيضك الإجباري ، أو نظام الادخار الأكثر صرامة في المؤسسة وتخفيض الأجور بالجملة.

أو لا قدر الله تمرض ولا تستطيع العمل. ماذا لو كان هناك عدد من القروض والبطاقات الائتمانية في البنوك يتعين سدادها كل شهر؟ كيف تتوقف عن تحصيل الفائدة على قرض في هذه الحالة؟

احصل على استشارة مجانية

الخيار 1.احصل على تأمين الائتمان

لا يتعين عليك الاعتماد على دفع التأمين على القرض:

إذا كنت مؤمنًا ضد فقدان الوظيفة ، ولكنك عملت بشكل غير رسمي ، أو قمت ، بناءً على طلب صاحب العمل ، بكتابة بيان بإرادتك الحرة ؛
إذا كان الحدث المؤمن عليه هو إعاقة لمجموعة معينة ، لكنك لم تشر إلى الأمراض التي كانت موجودة في ذلك الوقت أثناء التأمين.

الخيار 2.اتصل بمحامي الديون.

نفهم شيئًا بسيطًا أن الالتزامات الرئيسية لأطراف اتفاقية القرض ، القرض:

يتعهد المُقرض (البنك ، مؤسسة التمويل الأصغر) بتحويل مبلغ معين من المال إليك في غضون الحدود الزمنية المحددة ؛
يتعهد المقترض (هذا أنت) بإعادة هذه الأموال في غضون فترة زمنية معينة ودفع نسبة مئوية معينة لاستخدامها.

يمكن لمحامي القروض عديمي الضمير أن يقدموا لك الخدمات التالية:

مقاضاة البنك والمطالبة في المحكمة بالتوقف عن تحصيل الفوائد على القرض ، أو الاعتراف بأن اتفاقية القرض غير صالحة بموجب شروط العبودية ، وما إلى ذلك ؛
التعرف على بعض بنود العقد على أنها غير قانونية والمطالبة بتعويض مالي.

هل يمكن للمقترض أن يقاضي أحد البنوك على الإطلاق؟

يمكنك مقاضاة أي شخص ، ولكن ما إذا كانت المحكمة ستنظر في مطالبتك هو سؤال آخر.

إذا كان المُقرض قد أوفى بالتزاماته بموجب الاتفاقية (منحك المال) ، فلن تتمكن من إنهاء اتفاقية القرض حتى من خلال المحكمة.

إذا أقنعك محامي القروض ، أثناء الاستشارة ، بالعكس ، فاطلب منه مثالاً من 2-3 قرارات محكمة حيث تم إنهاء اتفاقية القرض أو اتفاقية القرض الصغير بناءً على طلب المقترض.

انتباه!

الخيار 3.كيف يمكنني "تجميد" قرض (إيقاف تراكم الفائدة)؟

رسائل إلى البنك المركزي ، مكتب المدعي العام تطالب بتخفيض سعر الفائدة على القرض ، ووقف تراكم الفائدة لا معنى لها. يعتبر البنك مؤسسة تجارية ولا يحق لأحد التدخل في أنشطته التجارية. هذه هي بالضبط الطريقة التي يستجيب بها البنك المركزي للخطابات التي وضعها محامو القروض عديمي الضمير بمبلغ مثير للإعجاب.

لا تدفع ثمن الهواء!

في الوقت الحالي ، يعد الإجراء الخاص بالفرد هو الآلية الوحيدة للمواطن ليس فقط لإيقاف تراكم الفوائد والغرامات والغرامات ، ولكن أيضًا للتخلص من سداد الديون (شطب الديون). إجراء إفلاس الفرد ممكن مع أي مبلغ من الديون ، ولكنه الأنسب لمبلغ الدين من 300-500 ألف روبل.

تعرف على المزيد حول الإفلاس الشخصي

أثناء العمل بقانون إفلاس الأفراد ، تم إعفاء أكثر من 10000 مواطن من الاتحاد الروسي بالكامل من قبل المحكمة من سداد الديون. مزيد من التفاصيل في قسم "حالات الفوز".

اكتشف ما إذا كان إجراء الإفلاس مناسبًا لك من خلال استشارة مجانية عبر الهاتف 8-800-333-89-13.

كيفية إيقاف الفائدة على القرض المتأخر

القرض بلا شك هو الخدمة المصرفية الأكثر شعبية ، وهو مناسب حقًا ، حيث يتلقى المواطن المال مقابل احتياجاته في أي وقت ، ثم يسدد المبلغ المقترض على أقساط. بالطبع ، عليك أن تدفع مبالغ زائدة قليلاً ، لكن الدفعات الجزئية لا تؤثر حقًا على الميزانية إذا كان الدخل مستقرًا.

عندما يواجه المقترض بعض المشكلات المالية ، يصبح سداد القرض أكثر صعوبة ، وفي بعض الأحيان يكون ذلك مستحيلًا ، لذلك ، في مثل هذه الحالات ، من الضروري عدم الذعر ، ولكن اتخاذ بعض القرارات من أجل الخروج من الدين الموقف.

تفاصيل اتفاقية القرض هي أن أي تأخير في السداد ينطوي على عقوبات إضافية وغرامات مختلفة ، وبالتالي فإن الدين سيزداد تلقائيًا ، وهو ما لا يرغب به المدين بالطبع. لذلك ، يصبح السؤال الرئيسي هو كيفية إيقاف الفائدة على قرض متأخر السداد.

قد تكون هناك عدة خيارات في مثل هذه الحالة ، ويجب على المدين أن يقرر بنفسه الخيار الذي يختاره.

اتفاقية التسوية مع البنك

الخيار الأفضل هو التفاوض بشكل ودي مع ممثلي البنوك. للقيام بذلك ، يوصى بعدم تأخير الزيارة - بمجرد ظهور دين ، عليك الذهاب وشرح الموقف. عادة ما تذهب الشركات ذات السمعة الطيبة للقاء عملائها.

تجدر الإشارة إلى أن التسوية غير ممكنة إلا إذا كان المقترض قادرًا على سداد الديون. عندما تكون الصعوبات المالية طويلة الأمد ، فمن غير المرجح أن يقدم البنك تنازلات ، لذلك يجب حل المشكلة من خلال المحاكم.

إفلاس الفرد

عندما لا يكون من الممكن حل المشكلة سلميًا مع البنك ، فسيتعين عليك إيقاف الفائدة على القرض من خلال المحكمة ، عن طريق رفع دعوى إفلاس طوعي. يسمح هذا الإجراء للمقترض بتجنب نمو الديون ، وكذلك اختيار خيار سداده.

قبل رفع دعوى إفلاس شخصي ، عليك أن تفهم أن الدين لا يختفي - لا يزال يتعين عليك إعادته. يتم توفير خيارين لهذا: سحب جزء من الممتلكات أو مدفوعات من الراتب.

ما هي الممتلكات التي لا يمكن اتخاذها

يجب ألا تخاف من التواجد في الشارع بعد رفع دعوى الإفلاس ، لأن فئات معينة من الممتلكات محمية بموجب المادة 446 من قانون الإجراءات المدنية ، وبالتالي لا يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) سحبها. في الوقت نفسه ، قد يتم فرض توقيف حتى لا يتمكن المدين من تنفيذ أي إجراءات مع الممتلكات.

بادئ ذي بدء ، لا يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) سحب المسكن الوحيد للمقترض. الاستثناء هو منزل أو شقة تم شراؤها برهن عقاري.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن مصادرة السيارة من المدين إذا كانت ضرورية لأنشطة مهنية أو بسبب الإعاقة.

يمكن العثور على قائمة كاملة بالممتلكات التي لا تخضع للحجز مباشرة في قانون الإجراءات المدنية.

جوهر إجراء الاعتراف بالإعسار المالي

يساعد إفلاس الفرد على إيقاف الفائدة على القرض من خلال المحكمة - يظل مبلغ الدين ثابتًا إذا تم قبول الطلب المقدم من المدين ، وتعتمد خيارات سداد الديون على عدة عوامل ، وهي تحديد ما إذا كان لدى المقترض عقار يمكن أن يكون ضبطها وبيعها بالمزاد وحضور العمل أو عدمه. إذا لم يكن للمفلس أحدًا ولا الآخر ، يتم شطب الدين عادةً بعد فترة زمنية معينة.

ما تحتاجه لبدء العملية

من أجل التقدم بطلب لإفلاس الأفراد ، من الضروري تقديم ملف محكمة التحكيمالتطبيق المقابل وحزمة إضافية من المستندات ، ثم انتظر قرارًا. إذا تم رفض الطلب ، يجب على المحكمة توضيح سبب الرفض.

عندما يتم قبول الالتماس ، يتم تعيين مدير التحكيم للنظر في القضية ، والذي سيتحقق من الوضع المالي الحقيقي للمدين ، والمعاملات التي قام بها ، وما إلى ذلك.

بناءً على نتائج أنشطة المتخصص ، سيتم تحديد خيار سداد الديون الأكثر قبولًا.

من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن مدير التحكيم له الحق في الطعن في المعاملات التي قام بها المدين إذا رأى مخالفات في إبرامها.

ضغوط من الدائنين

عندما يلجأ المقترض إلى مؤسسة مصرفية لإيقاف الفائدة على قرض متأخر السداد ، ويتم رفضه ، يفهم ممثلو البنك أن المدين سيذهب على الأرجح إلى المحكمة.

هذه النتيجة للأحداث ليست مفيدة للدائنين ، لأن الإجراء طويل. في بعض الحالات ، يمكن أن تستمر التقاضي أكثر من عام ، لذلك يفضل الدائنون الضغط على المدين.

يساعدهم المحصلون في ذلك ، الذين "يطرحون" الديون بطرق مختلفة. بالطبع ، نادرًا ما يتم استخدام الأساليب غير القانونية ، ولكن التأثير النفسي على المقترض يكون كاملاً.

يقوم هواة الجمع بالاتصال ، والإزعاج من الزيارات ، وما إلى ذلك ، لذلك يفضل المقترضون في كثير من الأحيان القيام بكل شيء لمجرد تركهم وراءهم. المدينون يبيعون الممتلكات ، ويدخلون في ديون أكبر ، مما يؤدي إلى تفاقم أوضاعهم.

من المهم أن تعرف أن الجامعين ليس لديهم أي سلطة ، لذلك يمكنهم فقط تذكيرك بالديون عبر الهاتف. للتخلص منهم ، ما عليك سوى تغيير الرقم أو تثبيت برنامج خاص يمنع بعض المكالمات. فقط المحكمة يمكنها سحب الممتلكات أو فرض نوع من الحظر ، ولا يستطيع هواة جمع الأموال وضع تهديداتهم موضع التنفيذ.

مساعدة مهنية

إذا قرر المدين كيفية إيقاف الفائدة على قرض من خلال المحكمة ، فمن الضروري الاستعانة بمساعدة محامي القروض المحترفين الذين لديهم خبرة واسعة في القضية ، ومعرفة القانون بتفصيل كبير ، وبالتالي سيكونون قادرين على تحليل أمر محدد. القضية وتحقيق أفضل الظروف لعملائها.

كيفية إيقاف الفائدة على قرض من خلال المحكمة

و Bailiff ، الشخص الحقيقي من FSSP ، لديه هذا المبلغ. وقال البيليف: - حسنًا. حر. لذا ، فإن ما يلي يستحق التذكر - في حد ذاته ، لا يؤدي قرار المحكمة (والأكثر من ذلك ، أمر المحكمة) إلى إنهاء اتفاقية القرض. العقد مع المستهلك له الحق في إنهاء المحكمة فقط.

وبعد ذلك بناء على طلب البنك. وفقًا لذلك ، إذا لم يتضمن منطوق القرار العبارة العزيزة "إنهاء اتفاقية القرض المبرمة بينهما. "، العقد ساري المفعول ، وتستمر الفوائد والغرامات في التراكم.

كما أشارت المحكمة العليا للاتحاد الروسي ، فإن الفصل 26 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي يحدد أسباب إنهاء الالتزامات ، لا يشمل في حد ذاته حقيقة قرار المحكمة بشأن استرداد مبالغ مالية .

تستمر الفائدة على القرض في التراكم بعد قرار المحكمة

وبحسب البنك ، فإن الدين لم يعد 112 ألفًا بل 135. رغم أن الحاجب لديه ورقة بـ 112 ألفًا ، كما هو مبين في قرار المحكمة.

من فضلك قل لي إذا كان هذا قانوني. أنا أفهم ، أن هذه النسبة المئوية كلها متشابهة يجب أن تجمع مرة أخرى من قبل المحكمة. مساء الخير آنا! حالتك ليست جيدة ولا أنصحك بتركها تأخذ مجراها.

لن يقوم البنك بإنهاء اتفاقية القرض في المحكمة ، وبالتالي سيقوم البنك بفرض رسوم عليك. تحتاج إلى التحقق من البنك. إنهاء اتفاقية القرض.

1.2 إذا لم يتم سداد الدين ، فإن حقيقة انتهاء مدة اتفاقية القرض ، التي لم يتم سداد الدين بالكامل ، لا تؤدي في حد ذاتها إلى إنهاء الاتفاقية.

هل يمكن تخفيض الفائدة على القرض عن طريق المحكمة؟

إذا احتاج المواطن إلى تقليل الفائدة على قرض حصل عليه من أحد البنوك ، فلديه خياران - الاتصال بالمقرض مباشرة أو ملف بيان الدعوىلتقليل المعدل في المحكمة.

عند الاتصال بأحد البنوك ، يقوم المواطن بكتابة طلب مع طلب تخفيض الفائدة على القرض. وتكون مصحوبة بنسخ من إيصالات المدفوعات التي تم سدادها وإثبات موضوعية طلب تخفيض السعر. بعد تقديم الطلب ، أمام المُقرض شهر واحد لتلبية طلب تغيير شروط اتفاقية القرض أو رفضه.

في الحالة الأخيرة ، يلجأ المقترض إلى الخيار الثاني - التقاضي. التشريع لا يعطي تعريفا دقيقا لمقدار الفائدة على القرض.

كيف يمكن إيقاف التراكم اللانهائي للفوائد والغرامات على بطاقة الائتمان؟

عزيزي جليب ، مساء الخير!

إذا تم إبراء ذمة حامل البطاقة من المسؤولية لأسباب تبرئة ، فمن الناحية النظرية ، يحق له المطالبة بالتعويض عن الخسائر المرتبطة بالمقاضاة غير القانونية من الدولة.

إذا لم يكن لإعادة التأهيل ، فلا توجد فرصة على الإطلاق. حقيقة أن حامل البطاقة في مركز احتجاز قبل المحاكمة ليس أساسًا لإعفائه من الالتزامات المنصوص عليها في العقد (بعد كل شيء ، لم يتم توضيح هذا الشرط في العقد ، على ما أعتقد).

لذلك - عليك أن تدفع. إما - طوعا ، أو - عن طريق المحكمة. لقد التفت إلي أحد الرفيق الذي كان يعمل في عمل معين - كان لديه أيضًا قرضًا ، وكان في حفلة شرب لمدة شهر (.) ، فاته الموعد النهائي ، وفرض البنك غرامات - حسنًا ، كما هو متوقع ، بشكل عام .

شرحت لرفيقي أنه لا توجد فرصة وأنه يجب على المرء أن يدفع ، لأنه. إذا تم رفع الأمر إلى المحكمة ، فلن تقبل المحكمة حقيقة شرب الخمر كأساس لإعفاء المقترض من الالتزامات التعاقدية.))) حسنًا ، دفع الرفيق غرامة.

لم تقاضي.

من ناحية أخرى ، سيرجي س.

1 ش. 401 من القانون المدني (أي المسؤولية فقط في حالة وجود خطأ).

يمكنك محاولة الابتعاد عن العقوبات (لن تتمكن من الهروب من الدين الرئيسي في أي سيناريو).

كيف يمكن أن يتوقف القرض المتأخر عن استحقاق الفائدة؟

روبل لخدمات أمين الإفلاس ، لأنه بدون ذلك يستحيل الذهاب إلى محكمة التحكيم. في وقت لاحق ، سيظل على المقترض إثبات إعساره.

الأمر الذي سيسمح بالاعتراف بالالتماس على أنه مبرر ، والعملية نفسها شرعية.

مع نتيجة ناجحة للقضية بأكملها ، تذهب ممتلكات العميل إلى المزاد ، وتذهب العائدات لسداد جميع الديون. في نهاية المزاد ، إذا كان حجم العقار غير كافٍ لتغطية جميع القروض ، فسيتم شطب الدين ببساطة.

إذا لم يكن لدى الشخص ممتلكات ، فإن المخطط مشابه ، ولا معنى لإجراء مزاد. إذا كنت تريد معرفة كيفية الحصول على قرض دون رفض؟ ثم اتبع هذا الرابط.

ثم يبدأ التواصل الودي غير مع البنك ودراسة التشريعات.

في أي الحالات يمكنك محاولة تجميد الفائدة على قرض صغير دون انتهاك القانون وشروط العقد - لا يعرف كل عميل من عملاء مؤسسة التمويل الأصغر ذلك ، ولكن يجب على كل شخص لديه عادة الدخول في ديون يوم الدفع للمؤسسات المالية دراسة هذه المشكلة. إذا كنت غير قادر على دفع أصل الدين والفائدة في الوقت المحدد ، فلا داعي للذعر في وقت مبكر.

أول شيء يجب عليك التحقق منه هو ما إذا كانت مؤسسة التمويل الأصغر التي حصلت على القرض منها مسجلة في سجل البنك المركزي. تقع جميع مؤسسات التمويل الأصغر المرخصة والمشتركة رسميًا في نوع نشاطها في هذه القائمة.

قواعد احتساب الفائدة على القروض

تتضمن أي اتفاقية قرض مع أحد البنوك استيفاء العديد من الشروط الخاصة بالمقرض ، بما في ذلك استحقاق سعر الفائدة. يتم تحديد حجمها من قبل الدائن ، وينص هذا الشرط في العقد. يجب أن يتعرف المقترض على شروط الاستحقاقات والمدفوعات عند إبرام العقد قبل توقيع الاتفاقية مع متطلبات مؤسسة الائتمان.

يعتمد استحقاق الفائدة على طريقة سداد القرض

تطبق البنوك مخططات فائدة معينة للمبلغ الذي يتقاضاه المقترض بالائتمان ، والتي تختلف في طرق سدادها:

1. متمايزة.في هذه الحالة ، يتم تقسيم المبلغ الإجمالي للقرض إلى أجزاء متساوية ، ويتم احتساب معدل الفائدة على الرصيد بعد إجراء الدفعة التالية. في هذا الصدد ، تنخفض الدفعة بموجب طريقة الحساب هذه شهريًا. يتم حساب نظام الدفع المتمايز وفقًا للصيغة:

Sp هو المبلغ الإجمالي للفائدة المستحقة على القرض ؛
Sk هو رصيد القرض ؛
P - المعدل بالنسبة المئوية سنويًا ؛
t هو عدد الأيام في الشهر ؛
Y هو عدد الأيام في السنة.

وفقًا لهذه الصيغة ، يمكن للمقترض حساب معدل الفائدة بشكل مستقل بعد سداد القسط الشهري التالي.

2. دخل سنوي.تستحق الفائدة على الرصيد بعد سداد القسط التالي. الدفعة الشهرية لا تتغير ، ولكن مبلغ الدين الأساسي يصبح أكبر كل شهر. في هذه الحالة ، يتم استخدام صيغ الفائدة المركبة. في هذه الحالة ، هناك نوعان مختلفان من الحسابات قابلة للتطبيق.

Sa - مبلغ الدفع ؛
Sk هو مبلغ القرض ؛
t هو عدد المدفوعات.

تستخدم البنوك أيضًا الصيغة القياسية ، والتي بموجبها تتكون الدفعة الأولى من مقدار الفائدة.

Sa - مبلغ الدفع ؛
Sk هو مبلغ القرض ؛
P هو معدل الفائدة على القرض كنسبة مئوية سنويًا ؛
t هو عدد المدفوعات.

الدفعة الشهرية هي نفسها. يحسب البنك الدفعة الأولى للقرض باستخدام صيغة المخطط التفاضلي.

ما الذي يؤثر على سعر الفائدة على القرض؟

عند اتخاذ قرار بشأن قرض ، يجب الانتباه إلى الشروط التي يقدمها بنك معين لعملائه. قبل توقيع العقد ، من الضروري قراءة محتوياته بعناية ، وهو ما لا يفعله المقترضون في أغلب الأحيان ، معتقدين أنهم سمعوا جميع المعلومات الضرورية من المدير.

لا يقوم المدير الذي يصدر القرض بإحضار المعلومات بالكامل إلى العميل. هذا لا يعد مخالفة لواجباته الرسمية ، حيث أن جميع شروط البنك في نص العقد موضحة بالكامل. يوصى بقضاء بعض الوقت ودراسة المستند ، على الرغم من الطباعة الصغيرة للنص ، حتى لا يكون هناك سوء فهم لاحقًا لن يكون من الممكن تصحيحه بعد الآن:

رسوم خفية: عمليات خدمة قرض ، وتحويل أموال ، ودفع مقابل خدمات إضافية. يلتزم البنك بإخطار العملاء بالتكلفة الكاملة للقرض وسعر الفائدة ليس فقط في جدول السداد ، ولكن أيضًا في نص الاتفاقية نفسها.
الغرامات والعقوباتتتقاضى المدفوعات المتأخرة.
مدفوعات التأمينلخدمات تأمين القروض المصرفية ، والتي يمكنك الاستغناء عنها ، باستثناء تأمين الرهن العقاري أو تأمين قروض السيارات. تجبر بعض البنوك العملاء على إبرام بوليصة تأمين ، موضحة أن هذا جزء لا يتجزأ من اتفاقية القرض. في الوقت نفسه ، لا تمنح البنوك للعميل الحق في اختياره وإرساله إلى شركة تأمين بأسعار باهظة يتعاونون معها بأنفسهم. في هذه الحالة ، من الأفضل رفض القرض. إذا كان العقد قد تم توقيعه بالفعل واكتشف العميل أخطائه بعد وقوع الواقعة ، يوصى بالذهاب إلى المحكمة.
خدمات أخرى: تحويل الأموال ، إرسال الإخطارات إلى العميل ، إلخ. يجب أيضًا النص على جميع هذه الشروط في الاتفاقية.

جميع العمولات التي يفرضها البنك على المقترضين الأفراد تعتبر غير قانونية ، وستدرك أي محكمة أن هذا يعد انتهاكًا للقانون.

ميزات احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان

يحتوي حساب الفائدة على بطاقة الائتمان على الميزات التالية:

رسوم العمولة على حقيقة أن العميل يستخدم البطاقة هي أكثر من ، على سبيل المثال ، للتقدم بطلب للحصول على قرض نقدي ؛
لا يبدأ استحقاق الفائدة من لحظة توقيع العقد ؛
حامل البطاقة ملزم تعاقديًا بدفع الفائدة ، حتى لو لم يقم بصرف البطاقة مطلقًا.

تقدم البنوك عادةً للعملاء اختيار مبلغ القرض بأنفسهم ، مع مراعاة الحد الأقصى المسموح به ، والذي يتم حسابه بناءً على مدى قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات. نظرًا لأن المقترض يصرف ، يتم سداد القرض حيث يقوم الدافع بدفع القسط الشهري المطلوب. يمكن زيادة حد البطاقة بمبادرة من البنك.

الفائدة التي يجب دفعها على البطاقة ليست الدفعة الإلزامية الوحيدة. يجب على المقترض دفع رسوم مقابل استخدام المال: لسحب الأموال ، ودفع ثمن البضائع في المتاجر وعبر الإنترنت.

تتمثل ميزة بطاقة الائتمان في منح المستخدم فترة سماح. هذا يعني أنه خلال الفترة التي يقدمها البنك كميزة ، لا يتم تحميل العميل أي فائدة. إذا تمكن المقترض من سداد القرض خلال هذا الوقت ، فلن يتم تحصيل أي فائدة منه.

كيف تتوقف عن تحصيل الفوائد؟

بطاقة الائتمان هي منتج مصرفي يمكّن المواطنين من استخدام الأموال التي يقترضونها من مؤسسة ائتمانية. يقوم البنك بتحصيل الفائدة من المقترض للاستخدام.

يزيد معدل الفائدة كلما أبطأ العميل في دفع القرض المأخوذ. يمكن للمقترضين تقليل النسبة المئوية للسداد إذا قاموا بزيادة مبلغ السداد الشهري ، إن أمكن.

المدفوعات ، التي تتناقص بمرور الوقت ، تقلل المبلغ الإجمالي للديون ، لكن جزءًا منها فقط يذهب لسداد أصل الدين ، والفائدة هي صافي ربح للبنك.

لإيقاف تراكم الفائدة اللانهائي على المبلغ المتبقي ، يمكنك استخدام أحد الخيارات:

في أسرع وقت ممكن ، أعد للبنك المبلغ الذي تم إنفاقه على البطاقة. للقيام بذلك ، يوصى بإيداع أكثر من الحد الأدنى للمساهمة.
استخدم خدمة "إجازات الإعارة" إذا كانت هناك فترة من عدم القدرة على سداد القرض. خلال هذا الوقت ، لا يزيد الدين.
من أجل تجنب دفع الرسوم الزائدة ، يجدر الذهاب إلى المحكمة إذا تم استخدام جميع الخيارات الممكنة دون جدوى للتوصل إلى اتفاق مع البنك. من خلال تزويد المحكمة بحجج لا تقبل الجدل حول إفلاسك ، يمكنك اتخاذ قرار لمراجعة مبلغ وتوقيت مدفوعات القرض.

من أي تاريخ استحقاق الفائدة؟

القواعد الرئيسية المتعلقة باحتساب الفائدة على القروض وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك":

يحدد البنك المعدلات المنصوص عليها في الاتفاقية مع المقترض ؛
تبدأ الفائدة في التراكم فور توقيع العقد ؛
لا يحق للبنك تغيير سعر الفائدة على القرض بعد توقيع الاتفاقية.

هناك فترة سماح لمنح القروض - وهي فترة تصل إلى 50 يومًا ، لا يتم خلالها تحصيل فائدة على مبلغ القرض.

يحدد كل بنك قواعد هذه الفترة وفقًا لوثائقه التنظيمية. فترة السماح تنطبق فقط على المعاملات المتعلقة بإجراء عمليات شراء أو الدفع مقابل الخدمات عن طريق التحويل المصرفي.

إذا قام العميل بسحب النقود في هذا الوقت ، فإن الميزة لا تنطبق على هذا الإجراء.

الفائدة بعد وفاة المقترض

حالة حياتية تحدث غالبًا: المواطن ، الذي حصل على قرض من أحد البنوك ، ليس لديه الوقت لسداده بسبب حقيقة أنه يحتضر. في هذه الحالة ، يتم حل الموقف المتعلق بدفع المبلغ المتبقي إذا كان للمتوفى ورثة. في غضون 6 أشهر بعد وفاة المقترض ، يتم النظر في قضية الميراث ، والتي بموجبها يتم توزيع أملاك المتوفى على ورثته.

أقرب الأقارب بمثابة ورثة: الأبناء ، والأزواج ، والآباء ، وما يسمى بورثة المرحلة الأولى.

انتباه!

من خلال التوقيع على الموافقة على قبول الميراث ، فإنهم يأخذون تلقائيًا ديون الموصي ، أي يجب عليهم سدادها بالكامل.

في غضون 6 أشهر ، بينما يتم حل مشكلة الميراث ، سيستمر البنك في تحصيل الفوائد ، وكذلك الغرامات ، والعقوبات على التأخير في المدفوعات ، حتى يتم تحديد الشخص الذي سيتم تكليفه بالالتزام بالدفع للدائن.

استحقاق الفائدة على السداد المبكر للقرض

عند سداد قرض ، تكون رغبة كل مقترض مفهومة ، إن أمكن ، لإغلاق الدين قبل الموعد المحدد. ولهذه الغاية ، يدفع المواطنون مدفوعات تتجاوز المبالغ المخطط لها ، مما يجعل من الممكن تقليل تكلفة المدفوعات.

يتم تنظيم قواعد السداد المبكر للقروض في القانون المدني ، في القانون الاتحادي رقم 284:

يحظر تحصيل الغرامات والغرامات من المقترضين إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. في السابق ، لم يكن ممنوعًا على البنوك فرض غرامة على العملاء لمخالفتهم جدول السداد.

يجوز للبنك تضمين شرط الحظر في العقد السداد المبكرالقرض ، ولكن يجب على المقترض أن يدرك أن هذا المطلب غير قانوني.

يلتزم المقترض بإخطار المقرض قبل شهر واحد بأنه يخطط لسداد القرض قبل الموعد المحدد. هذا ينطبق على الأفراد.
إمكانية سداد القرض في وقت مبكر بعد استلام موافقة البنك. في الوقت الحالي ، اكتسبت البنوك ، التي فقدت القدرة على فرض غرامة على المقترضين ، الحق في رفض العملاء لإغلاق الديون في وقت مبكر. وبهذا يحدون من حق المواطنين في تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة على القرض.
بمجرد أن يدفع المقترض مبلغًا شهريًا يتجاوز المبلغ المحدد ، يكون البنك ملزمًا بتزويده بجدول سداد معدل ، مع مراعاة تخفيض سعر الفائدة على المبلغ المتبقي من الدين.

البنك أقل اهتمامًا بإغلاق القروض مبكرًا ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بقروض بمبالغ كبيرة مع سداد طويل الأجل ، مثل الرهن العقاري أو قروض السيارات. والسبب في ذلك أنه يخسر فرصة تحقيق ربح بسبب الفائدة الشهرية على رصيد المبلغ.

يجب أن يدرك المقترض أنه إذا اختار العميل طريقة مختلفة لسداد القرض ، فمن المفيد دائمًا إغلاق دين القرض قبل الموعد المحدد. مع مدفوعات الأقساط على القرض ، تختلف الشروط إلى حد ما. يتم دفع مبلغ الفائدة الرئيسي الذي يحدده الدائن ، في هذه الحالة ، في النصف الأول من مدة المدفوعات بموجب الاتفاقية.

على سبيل المثال ، إذا كنا نتحدث عن قرض استهلاكي بمبلغ يصل إلى 500 ألف روبل ، تم إصداره لمدة تصل إلى 5 سنوات ، فسيوفر المقترض المال بشكل كبير إذا قام بسداده قبل 3-6 أشهر من الموعد المحدد. بالنسبة لأنواع القروض الأخرى ، من الضروري أن تطلب من البنك معلومات عن أسعار الفائدة في حالة السداد المبكر للقرض.

يجب أن يتم حساب الفائدة والعمولات الأخرى على القرض ليس فقط وفقًا لسيناريو البنك ، ولكن أيضًا وفقًا للقانون. من سلطة كل مقترض التحقق من أهلية مطالبات المقرض ، مسلحًا بالمعرفة المتعلقة بالإقراض.

كيفية تجميد الفائدة على القرض

وأنك بحاجة إلى تقديم رد مكتوب. في حالة الرفض ، ومن المحتمل أن يتم رفضك ، يمكنك التقدم إلى المحكمة بمطالبة بإنهاء العقد وتحديد دين القرض.

كما أشرت بالفعل ، حتى هذه اللحظة ، من الأفضل الامتناع عن إيداع أي مبالغ ، حيث يمكن شطب كل شيء لسداد الفوائد والغرامات والغرامات ، أي

في الأساس في أي مكان وسيتعين عليك الطعن في شرعية توزيع المدفوعات هذا في المحكمة.

كيف يتم تأجيل قرض أو تجميد قرض في البنك؟

قد يكون هذا ، على سبيل المثال ، فقدان وظيفة أو نوع من المرض الذي يمنع الشخص من العمل والحصول على أجر.

من المهم أن نفهم أن البنك يمكن أن يوفر إجازات ائتمانية بناءً على استنتاجاته الخاصة ، وبالتالي فإن احتمالية حرمان الشخص من المتطلبات عالية للغاية.

يتم توفير الإجازات الائتمانية لمدة لا تزيد عن عام واحد ، ولكنها غالبًا ما تكون فترة أقصر بكثير ، وعادة ما تكون بضعة أشهر.

اقرأ المزيد عن أقصى فائدة على قرض صغير.

اليوم ، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على قرض صغير ليوم دفع عاجل 2.2٪ في اليوم. نحن نتحدث عن قروض لا يتجاوز مبلغها 30000 روبل ، ولا تزيد فترة سدادها عن 30 يومًا. هذه البرامج هي الأكثر استخدامًا من قبل المقترضين.

كيف تجمد قرض بنكي؟

إذا كان الموقف في طريق مسدود وليس هناك ما يجب دفعه ، والدين يتزايد ، فعليك أن تتعلم كيفية تجميد قرض في أحد البنوك والتوقف عن تحصيل الفوائد والغرامات - حدد مقدار الالتزامات من أجل السداد بدون دفعة زائدة ضخمة. شهادة نقص في الدخل شهادة مرض وعجز شهادة ظروف قاهرة أدت بالمقترض إلى محنة (حريق ، كارثة متفشية).

كيفية تجميد سداد الرهن العقاري الخاص بك

لدى Rosselkhozbank أيضًا أدوات لمساعدة العملاء الذين يجدون أنفسهم في موقف صعب من الحياة.

على سبيل المثال ، هناك برنامج نشط لإطالة / إعادة هيكلة قروض المستهلك والرهن العقاري.

عند إعادة هيكلة اتفاقية القرض ، يُعرض على العميل تأجيل سداد الدين الأساسي لمدة تصل إلى 12 شهرًا ، متبوعًا بتوزيع متساوٍ لرصيد دين القرض على جدول سداد القرض بالكامل.

كيف يتم تجميد الفائدة على قرض صغير لسداد الدين الرئيسي؟

إذا كنت غير قادر على دفع أصل الدين والفائدة في الوقت المحدد ، فلا داعي للذعر في وقت مبكر. أول شيء يجب عليك التحقق منه هو ما إذا كانت مؤسسة التمويل الأصغر التي حصلت على القرض منها مسجلة في سجل البنك المركزي.

تقع جميع مؤسسات التمويل الأصغر المرخصة والمشتركة رسميًا في نوع نشاطها في هذه القائمة.

المنظمات المالية التي لم تأخذ الخطوط المرغوبة للسجل هي "مكتب شاراشكا" حقيقي ويمكن الطعن في العقد الذي أبرمته معهم ليس فقط في المحكمة ، ولكن أيضًا في حالات أخرى.

هل من الممكن تجميد قرض لفترة

على الرغم من حقيقة أن القانون إلى جانب المقترض ، يحق للبنك رفض تجميد القرض.

لا توجد طريقة أخرى لتجميد القرض. مع هذا السيناريو ، يقدم البنك تنازلات للمقترض ، مما يؤدي إلى تحسين شروط القرض بالنسبة له.

غالبًا ما يكون جوهر إعادة الهيكلة هو تقليل مبلغ القسط الشهري. يتيح ذلك للمقترض دفع المبلغ المطلوب.

التفاوض على قرض مع أحد البنوك: قصص حقيقية

صحيح ، أريد أن أشير إلى أن "الإرسال في العطلة" كلفني 500 غريفنا. - مقدار الأموال التي أخذها البنك مقابل هذه الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، أعتقد أنهم أخروا عمدا وقت اتخاذ القرار حتى أتمكن من "إدارة" الدفع لشهر ديسمبر (يجب أن أدفع كل شهر في 12 يناير).

سيتم دفع 300 دولار "تفضيلي" بالفعل في شباط (فبراير) ".

تقديم تأخير من شهرين إلى ثلاثة أشهر لسداد نصيب القرض (أي أنه لا يزال يتعين على المقترض سداد الفائدة).

محاربة الفائدة على القروض الصغرى الإصدار 2

رقم مرتفع بشكل غير واقعي يصعب التعامل معه. ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، يتغير الفقه.

ولا أعرف ما الذي يرتبط به هذا: إما أن منظمات التمويل الأصغر بدأت في الطعن على نطاق واسع ضد القرارات أمام المحاكم العليا ، أو واحدًا تلو الآخر ، ذهب المشاة للضغط على مصالحهم في القمة.

هناك نقطة واحدة فقط: من نقطة ما ، فشل مخطط عمل ناجح.

كيف تستخدم فترة السماح على بطاقة الائتمان؟

فترة السماح (بدون فوائد أو فترة سماح) هي الفترة الزمنية التي يخصصها المُقرض للعميل لاستخدام الأموال المقترضة وسداد الدين دون الحاجة إلى دفع فائدة بموجب الاتفاقية.

لكن لهذا تحتاج إلى تلبية عدة شروط:

على البطاقة كل شهر تحتاج إلى إيداع مبلغ متفق عليه يسمى الحد الأدنى للدفع ؛
حتى نهاية فترة السماح ، يجب أن يكون المبلغ المقترض من البنك كاملاً في الحساب.

يحتاج كل عميل إلى معرفة مدة الفترة الخالية من الفائدة على وجه التحديد لبطاقته وما هي قواعد حسابها.

القاعدة الأولى والأكثر أهمية حول كيفية استخدام فترة السماح على بطاقة الائتمان حتى لا تدفع فائدة هي أن نتذكر أنه يتم تحصيل عمولة عالية لسحب النقود من بطاقة الائتمان وهذا سيؤدي إلى إلغاء فترة السماح. القاعدة الثانية هي حساب الوقت لسداد الديون بشكل صحيح.

خوارزمية الحساب

بل إنني مهتم في القراءة أكثر:

إذا تم إنشاء بيان حساب في نهاية فترة الفوترة ويعتبر هذا تاريخ بدء فترة الفوترة. في هذه الحالة ، يكون للعميل حرية إنفاق الأموال لمدة 30 يومًا ، ثم يتلقى مستخرجًا (عادةً عن طريق البريد الإلكتروني أو يظهر في حسابه الشخصي) ومن ثم يكون لحامل البطاقة 20-25 يومًا أخرى للدفع. إذا لم يكن لديه الوقت ، تبدأ الفائدة في التراكم. نتيجة لذلك ، فإن فترة الإعفاء من الفائدة هي 50-55 يومًا ، ومعظم البنوك تستخدم هذا المبدأ ؛
إذا كان تاريخ بدء الفترة يعتبر أول عملية شراء تتم بأموال مقترضة. ثم يحدد البنك عددًا معينًا من الأيام التي يمكن فيها للعميل الاستمرار في إنفاق الأموال وإيداعها في الحساب ؛
إذا كان لكل عملية شراء فترة سماح خاصة بها ، ففي هذه الحالة ، يتعين عليك سداد الديون بشكل منفصل. تتطلب الطريقة حسابات دقيقة.

إن معرفة كيفية تشكيل فترة السماح أمر مهم للغاية من أجل استخدام فترة السماح لبطاقة الائتمان بشكل صحيح.

مقال مفيد: كيفية فتح بطاقة الائتمان؟

قواعد للاستخدام الناجح

يحتاج حامل البطاقة إلى تذكر النقاط التالية:

التعرف على جميع أسعار الفائدة ومعدلات السحب النقدي والشروط الأخرى لاستخدام الأموال المقترضة حتى لا يكون هناك سوء فهم لاحقًا ؛
اكتشف من أحد موظفي البنك الدفعات الشهرية التي يتعين عليك سدادها ، وما هي أحجامها وشروطها ، مما يؤدي إلى تجنب تراكم الغرامات والعقوبات ؛
حاول عدم صرف الأموال المقترضة دون الحاجة إليها واستخدمها فقط للمدفوعات غير النقدية. سيسمح لك ذلك باستخدام البطاقة بطريقة عقلانية دون دفع مبالغ زائدة ؛
اكتشف ما إذا كان يمكنك تنشيط الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيمكنك ذلك من تلقي معلومات محدثة عن مبلغ دينك وشروط فترة السماح في الوقت المناسب. عادةً ما يتم توفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا وهذه فرصة رائعة للتحكم في وقت سداد الدفعة الشهرية التالية.

كيف يتم سداد الديون؟

يمكنك سداد الديون على البطاقة مرة واحدة ، أثناء محاولة السداد خلال فترة السماح. وهذا سيجعل من الممكن ليس فقط تغطية الديون بالكامل ، ولكن أيضًا عدم دفع الفوائد الزائدة.

إذا كانت شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك تتطلب منك سداد دفعة شهرية إلزامية صغيرة لمبلغ محدد ، فإننا نوصيك بعدم تجاهل القواعد والالتزام بهذا الجدول المنصوص عليه في الاتفاقية.

يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لضرورة دفع عمولات أو غرامات لتأخير الحد الأدنى للدفع إذا لم يقرأ العميل القواعد المتعلقة بكيفية استخدام فترة السماح على بطاقة الائتمان.

لنلقِ نظرة على ميزات سداد الدين على البطاقة باستخدام السحب على المكشوف ، بشرط أن تبدأ فترة الفوترة من لحظة إجراء الشراء باستخدام بطاقة الائتمان.

بالمناسبة ، هذا الخيار هو الأكثر ربحية لأولئك العملاء الذين لا يجرون عمليات شراء بانتظام باستخدام الأموال المقترضة ، لأنك لن تضطر إلى الدفع إلا عند شراء العنصر. يبدو حساب الفائدة وفقًا لهذا المخطط للمستخدم النهائي أكثر قابلية للفهم.

بشرط أن تكون فترة السداد 50 يومًا. قبل ذلك اليوم ، يتعين عليك سداد 20 ألفًا ، وإذا كان لا يزال هناك مشتريات على البطاقة ، فقم بإضافة مبلغها إلى هذا. إذا نجحت ، فلن تضطر إلى دفع فائدة.

إذا لم يتم استخدام البطاقة ، ولكن تم تنشيطها بالفعل ، فيجب سداد الديون وإغلاق بطاقة الائتمان.

في هذه الحالة ، لن يتم تحصيل أي رسوم مقابل الخدمات المتصلة المدفوعة ، وبالتالي استخدام حد الائتمان حتى بدون علمك ، ليس فقط خلال فترة السماح ، ولكن أيضًا في الشهر الجديد.

سيؤدي هذا إلى زيادة مقدار الدين بسرعة ، لأن الفائدة عليه ستتراكم مباشرة بعد التأخير.

مشاكل المستخدم المحتملة

إذا لم يتم استلام الدفعة الإلزامية الشهرية أو نسي حامل البطاقة سداد الدين قبل نهاية فترة الإعفاء من الفائدة ، فسيتعين عليه سداد الدين بفائدة.

يمكن القيام بذلك بعدة طرق: قم بإيداع المبلغ في مكتب النقد في أي فرع من فروع البنك ، أو إيداع الأموال في ماكينة الصراف الآلي أو المحطة الطرفية ، أو إجراء تحويل غير نقدي من حساب آخر.

ولكن من المهم هنا الانتباه إلى توقيت استلام الأموال. في بعض الأحيان تتأخر العملية لمدة تصل إلى 3 أيام عمل ، مما يؤدي إلى تأخير الدفع الشهري ، حتى لو قام العميل بحساب تاريخ انتهاء فترة الفاتورة بشكل صحيح. لذلك ، نوصيك بعدم الدفع في اليوم الأخير ، ولكن قبل ذلك بقليل.

إظهار المحتوى المخفي

100 يوم بدون فوائد على القرض ؛
حد ائتماني يصل إلى 500.
000 روبل
معدل الفائدة من 14.99٪؛
تكلفة الصيانة السنوية من 1190 روبل.
تجديد مجاني وسحب نقدي ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول.

إظهار المحتوى المخفي

56 يومًا بدون فوائد على القرض ؛
حد ائتماني يصل إلى 300.
000 روبل
معدل الفائدة من 11.5٪؛
إصدار جواز السفر في 5 دقائق ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول.

إظهار المحتوى المخفي

120 يومًا بدون فوائد على القرض ؛
حد ائتماني يصل إلى 300000 روبل ؛
معدل الفائدة من 29٪؛
تكلفة الصيانة السنوية مجانية.
استرداد نقدي 1٪؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول.

إظهار المحتوى المخفي

أي مشتريات بدون دفعة أولى ؛
حد متجدد يصل إلى 350000 روبل ؛
أقساط تصل إلى 36 شهرًا ؛
تكلفة الصيانة السنوية مجانية.
استرداد نقدي يصل إلى 7.5٪ ؛
استرداد نقدي إضافي بالنقاط ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ؛
خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول.

1. قرض بالضفة الشرقية من 2014/05/02 إلى 05/02/2017 تم سداد القرض بطريقة غير نظامية مع وجود تأخيرات. رفع البنك دعوى قضائية بشأن مبلغ الدين الأساسي والفوائد المستحقة ، مشيرًا إلى فترة التكوين من 3 أبريل 2015 إلى 8 ديسمبر 2016. تم دفع المبلغ الذي منحته المحكمة بالكامل. في الوقت الحالي ، عند الاتصال بالبنك ، اتضح أن هناك دين
- إجمالي المتأخرات على القرض - 0
- العقوبات / الغرامات - 0
- الفائدة على القرض المتأخر - 78164.84
كيف تتصرف في هذه الحالة:
- ادفع للبنك مرة أخرى عن طريق عمل جدول دفع جديد
- انتظر دعوى البنك في المحكمة ، فمن الممكن تقليل المبلغ المشحون
- رفع دعوى قضائية لإنهاء اتفاقية القرض أو تخفيض الديون؟
كيف نوقف نمو الفائدة على قرض متأخر السداد وهل من الممكن شطب هذه الفوائد على الإطلاق؟ شكرًا لك!

المحامي Emelianenko N. Yu.، 1061 ردودًا ، 553 تعليقًا ، عبر الإنترنت منذ 02.11.2016
1.1 طاب مسائك! تحتاج إلى إنهاء هذه الاتفاقية. إذا لم يقبل البنك الطلب ، فعندئذ من خلال المحكمة.

2. اشتريت منزلاً بقطعة أرض مقابل 650 ألف روبل في مارس 2018 ، وأبرمت اتفاقًا مع كاتب عدل ، ورفض البائع الاحتفاظ بالملكية منذ لحظة إبرام الاتفاق حتى سداد الدين بالكامل. ينص العقد على أن المنزل لا يخضع لضمانات ، ونتيجة لذلك قال Regchamber أن الرهن العقاري لا ينشأ. كما أكد البائع في الغرفة الإقليمية أن هذا هو الحال. اذن انا صاحب منزل بقطعة ارض منذ لحظة تسجيل الحق وبدون اعباء. لقد قمت بدفع القسط الأول والبالغ 305000 للبائع عند تحرير العقد ، ثم قمت بدفع 15000 شهريًا لمدة 15 شهرًا. أنا أدفع بانتظام ، حتى اليوم ، ليس أي تأخير أو تأخير. ينص العقد على أن دفعات شهرية متساوية تبلغ 15000 - لذلك أنا أدفع. في المجموع ، تم دفع 530.000 من أصل 650.000. وفجأة ، بعد 15 شهرًا ، جاء البائع وقال إنه باع المنزل لي عن طريق الائتمان (في العقد: - دفع أقساط وليس هناك حديث عن الفائدة) فيريد فائدة على القرض .. أنا أفهم عقلياً أنني لا يجب أن أدفع أكثر من العقد .. كيف يمكن أن يهددني إصراره؟ كيف توقفه بشكل صحيح؟

المحامي Ignatyuk L.A ، 399 ردًا ، 253 تعليقًا ، عبر الإنترنت منذ 26.02.2019
2.1. مرحبًا.
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، ينشأ الالتزام بدفع الفائدة إذا لم يف المشتري بالتزاماته بدفع ثمن البضائع في غضون الفترة الزمنية المحددة بموجب العقد.
من الممكن دفع فائدة تبدأ من اليوم الذي يتم فيه نقل البضائع من قبل البائع إلى المشتري ، ولكن يجب النص على ذلك في العقد.
المادتان 448 و 489 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

2.2. يوم جيد ، اكتب جميع متطلباته على الرسائل الصوتية ، أو الرسائل القصيرة ، ومراسلات واتس اب ، حتى تتمكن من استخدامها لاحقًا ، والتواصل مع محامٍ مختص ، وجميع الاتصالات مع البائع تتم فقط من خلاله!

3. بعد قرار المحكمة (كان هناك تأخير في القرض) ، قام صاحب العمل بتحويل الفائدة من الراتب. قبل عام ، كان هناك خطاب من محامي البنك "أطلب منك إعادة IL بدون إعدام" ، ومن المحضرين "قرار بإتمام تنفيذ الإنتاج". هل هذا يعني أن البنك ملزم بإغلاق اتفاقية القرض حتى لو لم يتم سداد بعض "البنس" عليها؟ في بنك PTS ، يقولون على الهاتف إنني مدين بشيء ، لا أعرف أي شيء عنه. تم تحويل الأموال من قبل المنظمة ، وفي رأيي تم إغلاق الديون. يقول البنك خلاف ذلك. ما هي خطواتي المقبلة؟ بعد كل شيء ، لن يتوقف البنك ويبدأ في الإثبات ، لكنني أرغب في الأساس في الحصول على برنامج التعاون الفني دون أي رسوم إضافية. المدفوعات. أين يمكنني أن أتوجه إلى اعتبار تصرفات البنك غير قانونية ، ربما يمكن فعل شيء ما وفقًا لقانون التقادم؟

المحامي Vedensky M.V. ، 587 ردًا ، 302 مراجعة ، عبر الإنترنت منذ 03.10.2018
3.1. يوم جيد! على الأرجح ، أثناء المحاكمة ، لم تتقدم أنت أو محاميك بطلب لإنهاء العقد ، على التوالي ، يفرض عليك البنك فائدة قانونية ، أنصحك بتقديم ملف إنهاء العقد على الفور ، في نفس المحكمة للمطالبة بالتفاصيل الكاملة من البنك بجميع الرسوم ، وأثناء المحكمة لإثبات الحق ، والمطالبة بإزالة التعهد من سجل إخطارات رهن الممتلكات المنقولة لديوان التوثيق ، إذا تمكنت من تحديد موقفك بشكل صحيح! اتصل وسنساعدك!

4. الوضع الحرج. شقيق زوجي هو صاحب المنزل الذي تم بناؤه والآن ، منذ عام 2014 ، نحن مسجلون ونعيش فيه: أنا وزوجي وابنة بالغة. قبل عام ، حصل "قريب" على قرض من Sovcombank لتأمين هذا المنزل ، حتى دون إخطارنا بذلك. الآن هو غير قادر على دفع الفائدة على القرض. قبل ثلاثة أسابيع ، قال إنه سيتعين علينا المغادرة ، لأنه. البنك يأخذ المنزل. جاء اليوم موظف في إدارة الأمن بالبنك ، والتقط صوراً ، وأكد أن البنك سيأخذ المنزل وسيبيعه. عندما سئل عما يجب أن نفعله ، هل سنبقى بلا مأوى أو هناك بعض الخيارات لإعادة بناء الديون ، أجاب أنه لا يوجد خيار وكان من الضروري التفكير في وقت سابق. أنا أتفق مع آخر واحد. لكنني الآن أصبحت رهينة هذه العلاقات "الأخوية" الواثقة ، وفي سن 55 لا بد لي من الخروج إلى الشارع. من فضلك قل لي إذا كان هناك أي طرق قانونية للبقاء مع السكن؟ هل يمكن إزالة الرهن من منزلنا وتحويله إلى ملكية أخرى لهذا القريب أو زوجته التي لديها ممتلكات أيضًا. هل كان لدى Sovcombank الحق في منح قرض بضمان منزل لم يسكن فيه المالك مطلقًا ونحن مسجلون لدينا. شكرا جزيلا لك إذا كنت تساعد. لم أفكر أبدًا أنني سأكون في مثل هذا الموقف.

المحامي Ivanov V.A. ، 7562 ردًا ، 3901 مراجعة ، عبر الإنترنت منذ 21.02.2009
4.1 مرحبًا! في هذه الحالة ، لا ينبغي للمالك أن يطلب من أي شخص أن يأخذ قرضًا بضمان المنزل أو عدم أخذها. استنادًا إلى المادة 209 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يحق له التصرف في ممتلكاته وفقًا لتقديره الخاص. في الوقت نفسه ، إذا لم تطرد نفسك من المنزل ، فإن المحكمة فقط ، بناءً على طلب البنك ، يمكنها طردك.

29. لا يمكن سداد قروض ، تم تخفيض راتب الزوجة ، فهل يمكن مقاضاة البنك حتى توقف المحكمة احتساب الفوائد والغرامات ، حسنًا ، كل ما يلي من هنا ، بالإضافة إلى الإفلاس ، أو يقوم البنك دائمًا بالملفات ، ولكن حتى يرى البنك فوائده ، فسوف يسحب الوقت حتى أدين لهم بالمال قدر الإمكان ، ثم لإزالة الجلد الأخير مني.

المحامي Antyukhin A.V. ، ردود 328986 ، مراجعات 123201 ، عبر الإنترنت منذ 08/16/2011
29.1. مرحبًا! من 10/01/2015 ، يتمتع مواطنو الاتحاد الروسي بفرصة إعلان إفلاسهم ، لذلك من الضروري تقديم طلب إلى المحكمة للاعتراف بالإفلاس. تم تخفيض مبلغ واجب الدولة عند تقديم طلب إعلان إعسار المدين (إفلاسه) إلى محكمة تحكيم للمواطنين من 6 آلاف روبل. ما يصل إلى 300 روبل

Lawyer Razborov A. V. ، ردود 13396 ، 7424 مراجعات ، عبر الإنترنت منذ 18/09/2016
29.2. إذا كان الدين يبلغ 500000 روبل أو أكثر ، فيمكنك بدء إجراءات الإفلاس في المحكمة. يمكنك التفاوض مع البنك لإعادة هيكلة الديون. هناك خيارات.

30. إذا لم أتمكن من العمل بسبب المرض ، هل يمكنني بطريقة ما إيقاف الفائدة على القرض حتى لا تتراكم علي الغرامات والفوائد. وهل يمكنني التحفيز أمام محضري الديون على أنه في الوقت الحالي لا يمكنني العمل وسداد القرض. مثل المشاكل الصحية. إنهم لا يعطون معاشًا تقاعديًا.

المحامي Titova A.V. ، ردود 31103 ، 12778 مراجعة ، عبر الإنترنت منذ 06/18/2014
30.1. مرحبا سفيتلانا
لا يمكن وقف الجزاء والفائدة حتى لو لم يكن هناك عمل وأنت مريض

شكرا لكم لزيارة موقعنا.
يسعدني دائمًا تقديم المساعدة! كل التوفيق لك.

المحامي Saraichuk A. A. ، 20074 ردود ، 9161 مراجعة ، عبر الإنترنت منذ 01/2016
30.2. مرحبًا،
إذا لم أتمكن من العمل بسبب المرض ، يمكنني بطريقة ما إيقاف الفائدة على القرض حتى لا تتراكم علي الغرامات والفوائد. وهل يمكنني التحفيز أمام محضري الديون على أنه في الوقت الحالي لا يمكنني العمل وسداد القرض. مثل المشاكل الصحية. إنهم لا يعطون معاشًا تقاعديًا.
يمكنك محاولة كتابة طلب إلى البنك للتأجيل في ضوء شيء ما.

Lawyer Sibgatullina A. R.، 3347 ردودًا ، 1722 تقييمات ، عبر الإنترنت منذ 15/9/2016
30.3. مرحبا سفيتلانا.
لسوء الحظ ، لا يمكن إيقاف الفوائد والغرامات المفروضة على القرض. ومع ذلك ، يمكنك إرسال طلب إلى المحكمة للحصول على خطة التأجيل أو التقسيط لتنفيذ قرار المحكمة على أساس المادة 203 من قانون الإجراءات المدنية في الاتحاد الروسي. كان عليك تقديم التماس إلى المحكمة لتطبيق المادة 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي - تخفيض العقوبة.

شكرا لكم لزيارة موقعنا.
يسعدني دائمًا تقديم المساعدة! كل التوفيق لك.